Как считать проценты по кредиту
Процентная ставка — ключевой момент при выборе кредита. От нее зависит сумма платежа и размер переплаты. Оформите кредит по выгодной ставке в Совкомбанке. Заполните анкету на официальной странице sovcombank.ru — это займет буквально несколько секунд.
Ставка по кредиту — цена за пользование средствами банка. Обычно банки указывают номинальную ставку, без учета инфляции. На ее величину влияют несколько факторов:
ключевая ставка Центрального Банка России;
кредитная политика конкретного банка;
финансовые обязательства заемщика.
Под какой процент банк выдаст кредит, зависит от дохода и кредитной истории заемщика. У каждого банка могут быть свои критерии оценки заемщика, которые он вправе не разглашать.
Как рассчитать проценты в зависимости от типа платежа
Заемщик, оформляя кредит, автоматически соглашается на переплату. Часть выплат уходит на погашение процентов, а оставшиеся средства — на «тело» займа. Аннуитетная схема выгодна для банка, потому что человек в первое время выплачивает проценты, а затем закрывает основной долг.
Пример расчета процентов, переплат и выплат по кредиту размером в 1 миллион по аннуитетной схеме отображен на изображении:
Аннуитетная схема более удобна для расчета. Ежемесячный платеж не меняется в течение всего срока. То есть заемщик платит одинаковую сумму в течение всего срока.
Формула расчета ежемесячной выплаты при аннуитете:
СК × (ДП + СП), где
СК — сумма кредита;
ДП — одна сотая доля ставки;
СП —срок погашения (месяц).
Далее считаем долю процентов в размере ежемесячной выплаты:
ОК × ПС, где
ОК — остаток тела кредита;
ПС — процентная ставка.
Дифференцированная схема погашения, в свою очередь, предполагает равномерное распределение тела кредита на весь срок, а проценты начисляются на остаток. Клиент каждый раз платит разную сумму: в первые месяцы она больше, в конце срока — намного меньше.
Дифференцированный платеж позволяет сэкономить на процентах — это выгодно для заемщиков. В отличие от аннуитетного, в этом случае переплата получается минимальной.
Расчет платежа по дифференцированной схеме:
СК : КМ, где
СК — сумма кредита;
КМ — количество месяцев.
Далее считаем процентную ставку:
ОК × ПС, где
ОК — остаток тела кредита;
ПС — процентная ставка.
Можно самостоятельно сделать все расчеты, но куда удобнее воспользоваться онлайн-калькулятором. Он за пару секунд рассчитает ежемесячный платеж и переплату по займу. Найти инструмент можно на официальной странице банка или на других финансовых порталах.
Что влияет на проценты
Банк оценивает каждого клиента и устанавливает ставки индивидуально, учитывая различные факторы. Среди них:
Сумма займа. Как правило, банки предлагают более низкие ставки по крупным кредитам на длительные сроки. Это касается займов на три года и более. По краткосрочным кредитам обычно действуют повышенные ставки, но требуется меньше документов для оформления.
Цель кредитования. Нецелевые займы на небольшие суммы могут иметь более высокие процентные ставки по сравнению с целевыми.
Платежеспособность заемщика. Клиенты с высоким уровнем дохода могут рассчитывать на более низкие процентные ставки, тогда как при небольшом заработке плата может быть больше.
